Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Ведомости, 12 мая 2025 г.

АРФГ назвала основные нарушения при продажах услуг в офисах банков

Чаще всего недобросовестные практики касались накопительных счетов и вкладов

125 просмотров

Основная часть недобросовестных практик при продажах услуг в офисах банков (44,85%) приходится на ненадлежащее информирование об условиях открытия и ведения накопительных счетов. Это следует из мониторинга кредитных организаций, который проводит Ассоциация развития финансовой грамотности (есть у «Ведомостей»). На такие нарушения пришлось 87 из 194 выявленных случаев. Нарушением в ассоциации посчитали отсутствие информации и информационных материалов в офисах банков.

Всего в 2024 г. волонтеры 155 раз побывали в офисах 24 банков в 11 городах России и дважды обратились в банк по телефону. Их целью было изучить, как клиентов информируют по вкладам, накопительным счетам и инвестиционным продуктам. В результате 483 консультаций АРФГ выявила 194 случая, которые содержали признаки неприемлемых практик, включая некорректное информирование, прокомментировал представитель ассоциации.

Треть (33,5%, 65 случаев) недобросовестных практик пришлась на вклады. Среди наиболее распространенных случаев АРФГ выделяет отсутствие в офисах банков в зоне для потребителей информации о депозитах, в том числе о минимальной гарантированной ставке по каждому виду вклада. В некоторых случаях было невозможно оценить корректность заполнения табличной формы договора вклада, поскольку ее предоставляют клиенту только тогда, когда он уже оформляет договор, а волонтеры не доходили до этого этапа, следует из документа.

В ходе мониторинга некредитных финансовых организаций АРФГ выявила 42 случая с признаками неприемлемых практик. Самые распространенные связаны с неуведомлением или ненадлежащим уведомлением потенциальных клиентов о рисках торговли на рынке ценных бумаг. На такое нарушение пришлось восемь случаев. Столько же раз волонтерам предлагали приобрести продукты инвестиционного страхования жизни без предварительной оценки их знаний в области финансов, рекомендованной Банком России. Еще в шести случаях в некредитных финансовых организациях не говорили об отсутствии гарантий получения доходности. Также пять раз волонтерам предлагали комбинированные продукты, которые Банк России рекомендовал не предлагать неквалифицированным инвесторам.

Как бороться

При оформлении вклада онлайн нередко банки используют автоматически проставленные отметки, когда клиент пытается рассчитать доход по вкладу в специальном калькуляторе, писали ранее «Ведомости». Например, уже предварительно могут быть проставлены галочки, что клиент получает зарплату или пенсию в этом банке, открывает вклад в нем впервые (новые деньги) и не собирается снимать деньги. Некоторые банки размещают важную информацию для принятия решения вне рамок единого визуального поля, и пользователь должен совершить дополнительные действия: прокручивать страницу, нажимать на символы для появления сведений.

О том, что банки допускают недобросовестное информирование об условиях накопительных продуктов, ЦБ и ФАС упоминали еще в 2023 г., когда выпустили письмо в адрес кредитных организаций, напоминает генеральный директор АРФГ Вениамин Каганов. Уже тогда банки акцентировали внимание на получении процентов на остаток денег, но не говорили о других условиях, которые влияют на размер дохода, или усложняли доступ к такой информации, продолжил он. Недобросовестные подходы к раскрытию данных о продуктах нарушают интересы потребителей и могут приводить к необоснованным преимуществам перед конкурентами, говорит Каганов. «Возможно, в отношении финансовых услуг нужно доработать антимонопольное законодательство в части как прямой рекламы, так и защиты конкуренции», – заключил глава АРФГ.

Закон о банках и банковской деятельности с июля 2022 г. предусматривает требования к порядку информирования потребителей об условиях вкладов, в том числе в офисах кредитных организаций, поделился представитель Банка России. Несмотря на то что подобные требования к размещению информации о накопительных счетах в законе не предусмотрены, в информационном письме в 2020 г. Банк России рекомендовал банкам доводить основную информацию о накопительном счете при консультировании потребителей в емком формате, рассказал представитель регулятора.

Согласно закону банки обязаны раскрывать в местах оказания услуг и на официальном сайте таблицу условий договора по депозитам и информацию о минимальной гарантированной ставке по каждому виду вклада. Поэтому сотрудники не могут использовать оправдания в виде «ищите информацию на нашем сайте» – это будет нарушением, обращает внимание руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева.

Также проект Народного фронта «За права заемщиков» фиксировал, что, когда потребители обращаются за консультациями по открытию вкладов и накопительных счетов, менеджеры практикуют недобросовестное информирование и уговаривают клиентов купить полисы инвестиционного или накопительного страхования жизни и паевые инвестфонды, которые «якобы более доходны и выгодны», продолжила Лазарева. При этом сотрудники банков, выполняя планы продаж, не разъясняют потребителям риски и отсутствие гарантий Агентства по страхованию вкладов по инвестпродуктам, а также особенности условий обслуживания этих продуктов, отметила она.

На 0,5% вырос за неделю индекс Мосбиржи

Главный бенчмарк российского фондового рынка за укороченную неделю с 5 по 8 мая увеличился на 0,5% до 2850,93 пункта. Его долларовый аналог индекс РТС вырос на 1,29% до 1110,68 пункта.

Лидерами роста за неделю стали бумаги ПИК (+7,9%), АФК «Система» (+7,3%), «Новатэка» (+5,7%), «Аэрофлота» (+5%) и En+ Group (+4,8%). В аутсайдерах оказались обыкновенные акции банка «Санкт-Петербург» (-7,2%), бумаги МКБ (-2,9%), привилегированные акции «Транснефти» и «Сургутнефтегаза» (-0,9 и -0,8% соответственно) и бумаги ЮГК (-0,7%). Курс юаня на Московской бирже за четыре торговых дня снизился на 0,51% (-17 коп.) до 11,23 руб. Курс доллара США на понедельник Банк России установил на отметке 80,86 руб. (-63 коп. за неделю) на основе данных на биржевом и внебиржевом рынках. Курс евро составил 92,14 руб. (-69 коп.). Стоимость июльского фьючерса на нефть марки Brent увеличилась на 4,3% до $63,9/барр. Июньский фьючерс на нефть WTI подорожал на 4,7% до $61,1/барр.

Для продвижения индекса Мосбиржи в область 2900 пунктов потребуются свежие драйверы, констатирует эксперт по фондовому рынку брокера БКС Александр Шепелев: это может быть ослабление рубля, хорошие новости со стороны геополитики, сильные отчетности, дивидендные сюрпризы. Если причин для роста не появится, то динамика рынка на новой неделе может остаться преимущественно боковой с борьбой за сохранение над отметкой 2800 пунктов, ожидает он.

Рубль на прошлой неделе укреплялся, несмотря на весь негатив: неоднозначный геополитический фон, откат цен на нефть, завершение налогового периода, заметил Шепелев. На рынке сохраняется превышение предложения валюты над спросом на нее – потребительская активность замедляется, импортеры придавлены высокими ставками, в то время как валютная выручка продолжает поступать в стабильных объемах, перечисляет он.

Но на этой неделе позиции рубля могут немного пошатнуться – с 12 мая по 5 июня Банк России сократит продажу валюты на 40% до 6,56 млрд руб. в день, отметил Шепелев. Его краткосрочный прогноз по курсу юаня – 11,1-11,3 руб., по курсу доллара – 80,5-82,5 руб.

В 2023 г. Ассоциация российских банков (АРБ) по просьбе Банка России опубликовала письмо для кредитных организаций, в котором, в частности, разъяснила, что «непредоставление вкладчикам возможности ознакомиться с условиями договора банковского вклада до внесения денежных средств противоречит общим принципам добросовестности участников гражданского оборота в отношениях с потребителями финансовых услуг», напомнила Лазарева. Если потребитель сталкивается с отсутствием распечатанных таблиц условий договора банковских вкладов и накопительных счетов, он может пожаловаться на это нарушение в АРБ и Банк России, даже если откажется открывать в таком банке вклад, отметила она.

Волонтеры АРФГ, как и ранее, рекомендуют клиентам внимательно изучать условия договора перед подписанием и не полагаться на чужое мнение, при возникновении сомнений отложить подписание и посоветоваться с опытными знакомыми. Они отмечают, что важно задавать вопросы менеджеру, обращаться за разъяснениями по терминологии, изучать продукт на сайте и сравнивать его с другими. Также нужно обращать внимание на информационные стенды в банках, вести запись консультации с менеджером с его разрешения и учитывать специальные требования при покупке финпродуктов, следует из материалов АРФГ. Вдобавок волонтеры советуют не спешить принимать решения и тщательно анализировать условия и риски.

В апреле Банк России и Федеральная антимонопольная служба (ФАС) разработали для банков рекомендации, как следует раскрывать потребителям информацию о ставках по вкладам в дистанционных каналах, писали «Ведомости». В письме регуляторов говорилось о том, что не стоит акцентировать внимание на более привлекательных ставках и автоматически проставлять отметки за потребителя. Также ЦБ и ФАС рекомендуют банкам провести необходимую работу со своими партнерами, чтобы раскрытие информации о вкладах в дистанционных каналах соответствовало рекомендациям регуляторов.

Мария ВИКУЛОВА

В материале упоминаются: Компании, организации: Ассоциация развития финансовой грамотности (АРФГ), г. Москва 95 Федеральная антимонопольная служба (ФАС России) 5908 Центральный банк Российской Федерации (Центробанк, Банк России, ЦБ РФ) 36760 Персоны: Каганов Вениамин Шаевич Лазарева Евгения Станиславовна

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »